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L’assurance de prêt immobilier : que faut-il savoir ?

L’assurance de prêt immobilier : que faut-il savoir ?

Si vous avez le projet de contracter un emprunt bancaire immobilier, vous savez sans doute déjà que la banque doit s’occuper de la vérification de votre solvabilité avant de vous fournir le crédit. L’homme n’étant pas maître de sa situation et vu que tout peut arriver à tout moment, les banques demandent en plus de votre état de solvabilité une assurance de prêt immobilier. Cette dernière apporte une certaine garantie à votre dossier auprès de la banque. L’assurance de prêt immobilier : que faut-il savoir ?

Assurance de prêt immobilier : de quoi s’agit-il ?

On entend par assurance de prêt immobilier, un contrat signé avec une compagnie d’assurance qui engage cette dernière à couvrir votre emprunt immobilier en cas de circonstance indépendante de votre volonté et qui entamerait votre solvabilité. Pour la banque, elle fait office de gage en cas de non-remboursement de votre part.

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Pour l’exemple, prenons le cas d’une personne qui après son emprunt immobilier décède suite à une maladie. Avec son assurance de prêt immobilier, la famille éplorée n’aura pas la charge de rembourser l’emprunt de leur défunt. Cependant, il faudrait préciser que la compagnie d’assurance ne prend en charge le remboursement qu’à la hauteur de ce qui a été mentionné dans le contrat.

Vous pouvez en apprendre plus sur le site de la Maaf à propos des assurances de prêt immobilier.

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L’assurance prêt immobilier est-elle obligatoire ?

Aux yeux de la loi, non. Contracter un contrat d’assurance prêt immobilier n’est aucunement obligatoire. Cependant, ce qui la rend indispensable pour votre prêt bancaire est qu’elle fait partie des pièces obligatoires que la banque exige afin de vous octroyer un crédit immobilier. L’assurance de prêt immobilier protège non seulement la banque, mais aussi le contractant.

Puis-je changer mon assurance de prêt immobilier ?

Vous avez la pleine liberté de changer votre assurance immobilière, seulement cela devra se soumettre à quelques principes. Vous avez la liberté de changer votre assurance de prêt immobilier tous les mois de la première année de votre contrat selon la loi Hamon. Vous pouvez également changer votre contrat tous les ans, à la date d’anniversaire de ce dernier selon l’amendement Bourquin.

Assurance individuelle ou une assurance de groupe ?

Cette question vient souvent. Quel choix faut-il faire ? Retenez en premier lieu que l’assurance de groupe est celle que la banque elle-même vous propose. L’assurance individuelle est tout simplement le contrat d’assurance que vous proposent les organismes d’assurance externes à votre banque.

L’autre différence qui peut influencer sur votre choix, est de savoir que la prime de l’assurance groupe est calculée en fonction des risques mutualisés tandis que la prime de l’assurance individuelle est calculée en fonction de votre profil (âge, travail et autre).

Les caractéristiques d’une assurance de prêt immobilier

Un certain nombre de points sont communs à tous les contrats d’assurance prêt immobilier que vous pouvez trouver sur le marché. On parle par exemple de la garantie décès ou invalidité moteur qui oblige l’assureur à rembourser votre emprunt à la hauteur du quota défini dans le contrat.

En plus, dans un contrat, vous pouvez retrouver des garanties telles que les garanties en cas de maladie, d’invalidité professionnelle, invalidité permanente ou temporaire.

Quels sont les critères d’acceptation d’une assurance de prêt immobilier ?

Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt immobilier, vous devez comprendre les critères d’acceptation qui seront pris en compte par l’assureur. Ces critères peuvent varier d’une compagnie à une autre, mais certains éléments sont généralement pris en considération.

Le premier critère crucial est votre état de santé. Effectivement, l’assureur évaluera attentivement votre dossier médical pour déterminer si vous présentez un risque élevé ou non. Des facteurs tels que les antécédents médicaux, les habitudes de vie et l’âge peuvent influencer la décision finale.

Un autre aspect important concerne votre profession et vos revenus. L’assureur voudra s’assurer que vous disposez d’une source de revenus stable et régulière pour pouvoir rembourser votre emprunt. Certaines professions présentent plus de risques que d’autres aux yeux des assureurs, notamment celles nécessitant des travaux physiques dangereux ou exposées à des conditions particulières.

Votre âge jouera aussi un rôle dans le processus d’acceptation de l’assurance prêt immobilier. Les personnes plus jeunes ont tendance à bénéficier de primes moins élevées car elles sont perçues comme présentant moins de risques futurs liés à leur santé ou à leurs activités professionnelles.

Certains éléments spécifiques du bien immobilier lui-même peuvent aussi être pris en compte par l’assureur lorsqu’il examine votre demande. Par exemple, si le bien se situe dans une zone à risque élevé d’inondations ou s’il présente des défauts de construction, cela peut entraîner un refus de la part de l’assureur ou l’application de conditions spécifiques.

Vous devez connaître ces critères lorsque vous souhaitez souscrire une assurance prêt immobilier. Vous devez comparer les offres disponibles sur le marché et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et votre profil. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier en assurance pour vous guider dans cette démarche complexe.

Les avantages fiscaux liés à l’assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier présente aussi des avantages fiscaux non négligeables, qui peuvent avoir un impact significatif sur votre budget. Pensez à bien souligner que l’assurance emprunteur peut se substituer à d’autres garanties exigées par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Par exemple, certaines compagnies proposent des offres incluant une garantie invalidité, une assurance perte d’emploi ou une assistance juridique. En choisissant un contrat adapté à vos besoins spécifiques, vous pouvez économiser sur les frais liés aux autres assurances tout en bénéficiant d’une couverture complète.

Au vu de ces avantages fiscaux non négligeables et des opportunités qu’elle offre en termes de substitution des garanties obligatoires, l’assurance prêt immobilier mérite toute votre attention dans le processus d’acquisition immobilière. N’hésitez pas à consulter un professionnel du secteur afin qu’il puisse vous guider dans le choix du meilleur contrat correspondant à votre situation personnelle.

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