Recourir à un crédit immobilier pour un investissement locatif est très intéressant. Il vous permet de réduire l’impôt, de protéger votre famille grâce à l’assurance emprunteur et d’augmenter le pouvoir d’achat immobilier. En effet, avant de souscrire ce prêt, vous devez connaître la durée idéale pour le remboursement. Pour appréhender cette notion, visitez les lignes de ce développement.
Plan de l'article
- Quelle est la durée moyenne d’un prêt immobilier locatif ?
- La durée maximale d’un crédit immobilier en investissement locatif ?
- Quelle est la durée standard pour un crédit immobilier locatif ?
- Les différents critères à prendre en considération pour choisir votre crédit immobilier locatif
- Comment déterminer la durée idéale pour votre prêt immobilier locatif ?
- Les avantages et les inconvénients d’un prêt immobilier locatif à long terme
Quelle est la durée moyenne d’un prêt immobilier locatif ?
La durée moyenne d’un crédit immobilier souscrit en France se situe aux environs de 240 mois. En effet, pendant 20 ans, la durée moyenne d’un prêt immobilier à augmenter de 6 ans. C’est pourquoi, elle était de 13,6 ans en 2001 contre 19,5 ans en 2021. Au cours de cette nouvelle année, la durée moyenne d’un prêt immobilier locatif s’établit aux alentours de 239 mois, soit 20 ans.
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Définir combien d’années rembourser son emprunt n’est pas toujours simple. C’est la raison pour laquelle les banques considèrent que la durée classique pour un crédit immobilier locatif oscille entre 20 et 25 ans. Par contre, la durée réelle d’un contrat d’emprunt immobilier locatif se situe entre 8 et 10 ans.
Cela est possible, si vous souhaitez revendre votre bien avant la fin du contrat pour prendre un nouveau bien plus productif d’intérêt. Cette durée se justifie également si vous bénéficiez d’un héritage qui vous permet de rembourser votre prêt anticipé. En général, dans un cadre de prêt immobilier locatif, la durée moyenne pour rembourser votre emprunt est comprise entre 15 et 20 ans.
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La durée maximale d’un crédit immobilier en investissement locatif ?
Aucune loi en vigueur n’a prévu une durée maximale pour un crédit immobilier. Pour l’obtenir, vous devez négocier avec les institutions ou établissements bancaires. En pratique, aucune banque ne peut vous octroyer un crédit immobilier locatif sur une durée supérieure à 30 ans. Cependant, pour résoudre ce problème de durée maximale en 2019, le Haut Conseil à la Stabilité Financière demande aux banques d’accepter des prêts immobiliers locatif supérieur à 25 ans.
Toutefois, cela est possible à l’égard de 15 % des dossiers uniquement. Cette recommandation a entraîné le durcissement des conditions de prêt avec rejet de plusieurs emprunts. En 2020, le HSCF a revu sa demande avec une nouvelle recommandation qui limite la durée maximale d’un crédit immobilier locatif de 25 à 27 ans.
Quelle est la durée standard pour un crédit immobilier locatif ?
Il faut retenir que la durée standard d’un prêt immobilier locatif varie en fonction du type de votre projet à financer. En effet, elle se situe entre 5 à 30 ans si vous souhaitez acquérir une résidence principale. Par contre, cette durée dépasse rarement 20 ans pour les projets d’investissements locatifs.
De plus, elle peut être déterminée à une limite inférieure pour vos prêts réglementés. Il s’agit de 25 ans pour un prêt à taux zéro et 15 ans pour un prêt épargne logement. Après tout, vous ne pouvez pas passer toute votre vie dans un même bien immobilier. Selon le calcul, tous les emprunteurs soldent leurs prêts de crédit immobilier locatif au bout de 8 ans après la revente du bien.
Les différents critères à prendre en considération pour choisir votre crédit immobilier locatif
La durée de votre prêt immobilier doit être propre à votre profil d’emprunteur. En effet, elle représente un critère nécessaire pour l’obtention de votre prêt immobilier, mais aussi son coût. Si les banques acceptent de vous accorder un crédit immobilier locatif, ce n’est pas gratuitement, mais contre une rémunération. C’est pourquoi vous devez tenir compte de certains critères pour opérer un meilleur choix. Il s’agit :
- le taux d’intérêt,
- les intérêts d’emprunts,
- l’assurance emprunteur,
- le taux d’
Il n’y a pas de règle universelle pour la durée de prêt immobilier locatif. Tout dépendra de votre situation financière et de votre capacité de remboursement. Tout ce que vous devez savoir, votre durée idéale doit vous permettre de rembourser les échéances. Cela vous aidera à éviter les situations financières inconfortables ou risquées.
Toutefois, vous devez choisir une durée ayant un coût faible tout en sachant qu’un prêt plus long vous coûtera très cher.
Comment déterminer la durée idéale pour votre prêt immobilier locatif ?
Choisir la durée idéale pour votre prêt immobilier locatif n’est pas une tâche facile. Pensez à bien prendre en compte plusieurs éléments qui vous permettront d’opter pour la meilleure option.
Le premier élément à considérer est le montant des mensualités que vous pouvez rembourser chaque mois. Pour cela, il faut évaluer vos rentrées et sorties d’argent afin de déterminer quelle somme vous êtes capable de consacrer au remboursement de votre prêt immobilier locatif. Vous pouvez aussi utiliser un simulateur en ligne pour avoir une estimation plus précise des mensualités que vous devrez payer selon les différentes durées proposées.
Une fois que vous avez évalué cette somme, pensez à bien évaluer vos revenus ou encore les charges inattendues auxquelles vous serez confronté pendant toute la période du crédit. Cela peut être difficile mais indispensable si on veut limiter les risques liés à un budget non maîtrisé.
Il faut aussi tenir compte du taux d’intérêt appliqué par votre banque ainsi que des frais annexés au crédit (frais notariés, frais bancaires, etc.). Effectivement, ces derniers peuvent impacter significativement le coût final du prêt ainsi que son remboursement. Gardez à l’esprit qu’un taux variable peut induire plus ou moins de risques et doit donc être évité surtout avec des projets sur le long terme.
Il ne faut pas oublier le contexte économique. Si vous êtes sûr que les taux d’intérêt vont baisser ou si l’inflation est susceptible d’augmenter, une durée plus longue peut être envisagée. En revanche, si le marché financier est instable et impacte les taux de dépôts bancaires, il conviendra alors de privilégier une durée courte pour rembourser rapidement votre emprunt.
Pour résumer, la durée idéale pour votre prêt immobilier locatif dépend de plusieurs facteurs tels que vos capacités financières à court et à moyen terme ainsi que du contexte économique actuel et prévisionnel. Prenez donc le temps d’évaluer chaque critère avant de faire un choix éclairé afin de bénéficier des meilleures conditions possibles !
Les avantages et les inconvénients d’un prêt immobilier locatif à long terme
Opter pour un prêt immobilier locatif à long terme peut sembler une option avantageuse. Il y a des avantages et des inconvénients à bien considérer.
Parmi les avantages, on peut citer le fait que vous aurez plus de temps pour rembourser votre prêt. Les mensualités seront moins élevées et vous serez en mesure d’investir dans d’autres projets. Les taux actuels étant plutôt bas, un emprunt sur 25 ans permet aussi d’emprunter davantage tout en ayant des mensualités abordables. Vous pouvez ainsi investir dans l’immobilier locatif sans trop impacter votre budget personnel.
Un autre avantage est la stabilité du marché immobilier qui reste relativement stable sur le long terme. Si vous avez choisi la bonne localisation pour votre projet immobilier locatif, vos revenus peuvent être réguliers pendant toute la durée du crédit.
Opter pour un prêt immobilier locatif à long terme présente aussi certains inconvénients qu’il faut prendre en compte.
Le principal inconvénient est que cela augmente le coût total du prêt avec des intérêts payés pendant plusieurs décennies. Comme mentionné précédemment, si les conditions économiques changent (hausse ou baisse des taux), cela pourrait avoir un impact significatif sur votre capacité à rembourser votre prêt.
Il faut aussi tenir compte de certains risques liés aux logements vacants. Celui-ci va engendrer une perte financière, donc pensez à bien ressources financières dont vous disposez. Prenez bien le temps d’évaluer chaque critère et n’hésitez pas à solliciter les conseils d’un expert avant de prendre votre décision !
