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Quelle assurance choisir pour un prêt immobilier ?

Quelle assurance choisir pour un prêt immobilier ?

****0FCIP, le fichier d’incident de remboursement de crédit personnel, répertorie les informations relatives aux incidents de remboursement. Malheureusement, certains services bancaires ne sont pas disponibles pour les clients inscrits dans ce fichier. Cependant, il est possible de trouver une banque pour FICP.

► Voir notre comparateur bancaire

A voir aussi : Est-ce que l'assurance est obligatoire pour un prêt immobilier ?

Qu’ est-ce que le FICP

Avant de parler de la banque pour FICP, nous devons d’abord expliquer un peu plus en détail ce que ce fichier est. FICP est un fichier géré par la Banque de France qui recueille des informations sur les incidents de remboursement de crédit. Toutes les personnes en situation de surendettement sont également enregistrées automatiquement.

Une fois inscrit sur le FICP, vous n’avez pas d’autre choix que de chercher une banque pour les opérations bancaires bloquées, si vous voulez ouvrir un nouveau compte.

A lire en complément : Quel est le prix d'une assurance prêt immobilier ?

Comment sommes-nous au FICP enregistré ?

Il existe plusieurs situations qui peuvent conduire à l’enregistrement auprès du FICP :

  • Non-paiement de deux versements mensuels consécutifs de son prêt
  • Non-paiement pendant plus de 60 jours avec une durée non mensuelle
  • Usage abusif du découvert autorisé accordé par sa banque : le client reste un découvert d’au moins 500€ pendant 60 jours consécutifs sans réguler la situation
  • Non-montant des montants dus après l’envoi d’une notification formelle par le créancier
  • Après la présentation d’une procédure de surendettement

En particulier, le créancier doit informer le consommateur de son intention de s’inscrire auprès de la FICP auprès de la Banque de France. Le client disposera alors de 30 jours pour réglementer sa situation , sinon l’enregistrement sera effectué.

L’ inscription au FICP peut être jusqu’à 5 Cela prendra des années (dans certains cas 7 ans), sauf si le client a réglé sa dette entre-temps.

Remarque :

Il ne faut pas confondre le FCIP avec le FCC, le fichier central des chèques qui regroupe ceux qui ont émis un chèque sans précaution. Quelles sont les conséquences de l’enregistrement ?

Si un consommateur est enregistré auprès de la FICP auprès de la Banque de France, il lui devient impossible de contracter un prêt . Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un prêt à la consommation ou d’un prêt renouvelable, cela sera rejeté. Toutes les banques et organismes de crédit consultent le FICP avant d’accorder un prêt.

Tout découvert autorisé sur tous les comptes bancaires détenus est également supprimé.

Selon la banque, la banque peut également décider de retourner son chéquier ou une carte d’autorisation systématique imposer, mais ce n’est pas si commun. Tout dépend de la politique interne de la Banque à l’égard du FICP.

Bank : Comment puis-je sortir du FICP ?

C’ est le créancier, la banque, qui est une agence de crédit… qui doit demander à la Banque de France de supprimer la personne concernée du FICP. La Banque de France ne peut procéder à la suppression elle-même.

désinscription peut être déclenchée lorsque la dette est remboursée ou lorsque la période maximale d’enregistrement a expiré La . Le client peut alors contacter le service prêteur pour lui demander de contacter la Banque de France pour supprimer les données si cela n’est pas fait automatiquement.

Où puis-je trouver une banque pour FICP ?

Quelle que soit la banque, une personne FICP n’a pas autorisé l’accès au crédit ou aux découverts. La Banque estime que les risques sont trop élevés.

Le problème est qu’il peut également être difficile d’ouvrir un compte bancaire ou de changer de banque si vous êtes FICP. La banque affichera les fichiers FAC et FICP et refusera probablement d’enregistrer le client. Cela rendra difficile l’ouverture d’un compte auprès d’une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne.

Cela ne signifie pas qu’il est absolument impossible d’ouvrir un compte bancaire si les transactions bancaires sont interdites. En fait, il y a deux solutions :

  • Ouvrir un compte auprès d’une banque néobanque acceptant les interdictions bancaires
  • Choisir une autorisation de compte

Banque pour FICP : Neobanks

Plusieurs néo-banques (banques de nouvelle génération) acceptent des clients publiés sur la Banque de France. Ces néo-banques ne regardent pas aussi l’état des finances de leurs clients que les autres banques et ne consultent pas les dossiers de la banque de France.

Cependant, aucun d’entre eux n’offre un découvert ou un chéquier autorisé. C’ est aussi parce que ces services ne sont pas disponibles, n’ayez pas peur d’accepter une interdiction sur les banques parmi leurs clients.

En particulier, il y a trois neobanks :

Informations sur les prix

FREE RIB Deutsche MasterCard ► VOIR L’OFFRE Aucun découvert autorisé Pas de chéquier
MasterCard 20 €/an Abonnement au tabac possible ► VOIR L’OFFRERIB Français Aucun Dépassement autorisé Pas de chéquier
MasterCard 114 €/an ► VOIR L’OFFRERIB Français Aucun découvert autorisé Pas de chéquier

****6N26 : un devis gratuit

N26 est une banque en ligne allemande qui accepte tous les principaux clients. Vous bénéficierez d’un compte bancaire, d’une MasterCard et d’une demande bancaire. Deux versements minimaux sont gratuits par mois, tandis que les retraits hors de la zone euro coûtent 1,70 % du montant. Les paiements en dehors de la zone euro sont gratuits.

L’ avantage de N26 est qu’il s’agit d’une banque non contraignante pour FICP . Grâce au RIB (allemand), le client peut effectuer des transferts Configurez des charges… comme une banque traditionnelle.

► en savoir plus sur N26

Nickel : pour ceux qui n’ont plus de compte bancaire

Contrairement au N26, le nickel paie : 20€ par an. Cela reste très correct. L’exploitation du nickel est relativement proche, sauf qu’il s’agit en fait d’une RIB française et non allemande . Cependant, certains taux sont plus élevés : tout paiement en dehors du point de nickel, par exemple, coûte 1,50€.

Cependant, l’avantage du nickel réside dans lacapacité d’ouvrir un compte directement dans l’un des nombreux bureaux de tabac partenaires . Ainsi, même si le client n’a plus de compte bancaire du tout, il peut toujours ouvrir un compte auprès de Nickel. Il serait impossible pour N26 ou Anytime de posséder une RIB en son nom.

La carte de crédit sera émise immédiatement sans attendre au bureau du tabac.

► Explorer Nickel

À tout moment — un peu plus cher

Finissons avec Anytime, qui est aussi une banque qui accepte FICP. Si elle a une RIB française, elle est plus chère que N26 ou nickel, c’est pourquoi nous ne le recommandons qu’en dernier recours.

► Voir l’offre par Anytime

Banque pour FICP : le droit au compte

Le droit au compte stipule que tout résident français ou étranger français a le droit de détenir un compte bancaire. Le droit au compte est donc dirigé vers FICP, qui n’a plus de compte bancaire et n’a plus de compte bancaire. Défaut d’en ouvrir un nouveau.

De cette façon, les FICP qui n’ont plus de compte bancaire peuvent se rendre sur le compte soit sur nickel ou à droite.

Cette procédure est réalisée auprès de la Banque de France. Il suffit d’envoyer une lettre de refus à cette dernière soumise par la banque concernée pour ouvrir un compte. La Banque de France nommera alors une banque obligée d’ouvrir un compte bancaire pour le client FCP.

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